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Aunque la digitalización ha llegado a todos los ámbitos de la vida diaria incluyendo las finanzas personales, lo cierto es que, si hablamos de dinero, el papel sigue estando muy presente.
En las circunstancias actuales un mundo sin efectivo no es posible, de modo que las entidades bancarias, en su proceso de transformación digital y virtualización, deben tener esto muy en cuenta.
Para una gran parte de usuarios, la localización física (una sucursal o ATM) es la manera rápida, fácil, segura y conveniente de manejar sus finanzas: les permite acceder al efectivo, realizar depósitos y llevar a cabo otras transacciones financieras en persona.
Pero el cierre de muchas de estas localizaciones es una realidad que ha dejado a muchas personas. especialmente a quienes viven en zonas apartadas o a los más mayores, sin servicio o con un servicio más limitado. Y la realidad es que, incluso cuando hay una oficina cerca, muchas veces sus horarios de apertura son tan limitados que a veces no resultan convenientes o compatibles.
Así las cosas, para equilibrar la balanza entre la demanda de los clientes y la eficiencia de los bancos, las entidades deben reimaginar su papel como gestoras y proveedoras de efectivo con garantías, seguridad y, por supuesto, teniendo en cuenta su rentabilidad.
Estrategias (eficientes y rentables) para ofrecer el acceso al efectivo que se necesita
En este proceso de transformación que ya ha empezado hace unos años, y que todavía sigue en curso. Las entidades bancarias tienen mucho que evolucionar, y deben hacerlo sin perder de vista su papel como servicio público, que en este caso se traduce en el aprovisionamiento de efectivo a los usuarios. Estas son algunas estrategias que pueden abordar para avanzar en este sentido sin perder de vista su rentabilidad y eficiencia:
Automatización de la sucursal
Las innovaciones en tecnología bancaria de autoservicio pueden ayudarles a llevar a los usuarios no solo ese acceso al efectivo, sino también a servicios adicionales, desde pagar una factura a realizar una videollamada con un especialista en productos financieros, todo ello 24/7.
La solución Bank4Me de Auriga permite transformar la sucursal tradicional bancaria y rediseñar estratégicamente sus espacios y su modelo de servicio atendiendo a las necesidades reales de sus clientes y sin dejar de lado la calidad de la relación cara a cara.
Modelo As-a-Service
Gestionar redes de ATM utilizando las soluciones ATM-as-a-service o Branch-as-a-Service de Auriga permite a los bancos implementar la innovación tanto en los cajeros como en las operaciones dentro de la sucursal a un coste reducido y dentro de un marco temporal más breve.
Estas opciones ‘como servicio’ incluyen el desarrollo del software, la gestión, el mantenimiento y la seguridad entre otros servicios gestionados. Además, se pueden incluir la monitorización exhaustiva de los cajeros, el procesamiento de las transacciones, la gestión de efectivo y activos y soluciones avanzadas de seguridad como un sistema de gestión de incidentes.
Infraestructura compartida
Realizar acuerdos para el uso común de las infraestructuras de acceso al efectivo es una solución al constante cierre de sucursales y de cajeros. Por ejemplo, que las tiendas minoristas ofrecieran retiradas de dinero sin compra, pero también mediante el establecimiento de alianzas y acuerdos para la agrupación bancaria, en hubs comunes que permitan al usuario de cualquier banco acceder a sus cuentas, depositar efectivo y cheques y retirar dinero.
Estos hubs pueden estar en una zona de alta afluencia o fuera de las áreas urbanas, y servir tanto como soporte a las operaciones de retail de las distintas entidades como para ofrecer una oficina sin personal, posiblemente móvil, mucho más eficiente en costes.
El acceso al efectivo es importante para la comodidad, inclusión financiera y el bienestar de los individuos y las sociedades.
Afortunadamente, las tecnologías necesarias para garantizar el acceso a toda la sociedad están aquí, y además hacen mucho por permitir a los bancos y los operadores de ATM mantener sucursales eficientes y omnicanal de nueva generación.