OPINION PAPER

Le sfide legate alla geatione del contante sono crescenti.
Banche e operatori ATM devono dunque ripensare la loro strategia per mantenere un accesso al contante efficiente, riducendo i costi e ottimizzando le operazioni. Innovazione tecnologica e collaborazione con partner affidabili diventano essenziali per affrontare queste sfide e garantire la sostenibilità del servizio.

Le banche si stanno concentrando sempre di più sull’aspetto “green” nelle loro decisioni riguardanti i pagamenti, considerando gli impatti ambientali dei diversi strumenti, come contanti, sportelli bancomat e pagamenti elettronici.

Quali le innovazioni che il settore bancario può mettere in atto in ottica “green” per migliorare l’erogazione dei servizi e le performance in termini di sostenibilità?

Nella scelta di soluzioni tecnologiche per il cash management ci sono diversi driver che guidano le banche in questa direzione, a partire dalla necessità di garantire l’accesso e la disponibilità del contante e al tempo stesso di ridurre i costi di gestione.

Un approccio data-driven rappresenta la risposta strategica, con la creazione di strategie personalizzate per singole filiali o aree.

Di fronte alla necessità di offrire esperienze personalizzate, servizi innovativi e, contestualmente, ridurre i costi infrastrutturali e operativi, le banche devono investire in moderne soluzioni software e infrastrutture ATM.

In questo Opinion Paper, dedicato all’evoluzione dell’automazione bancaria e della gestione dei canali self-service, Auriga si propone di fornire un’analisi completa degli approcci strategici per offrire una user experience intuitiva e integrata tra i canali fisici e mobile, grazie all’adozione di soluzioni all’avanguardia che favoriscano l’omnicanalità.

Spinte dalla necessità di ridurre i costi, molte banche hanno scelto di ridimensionare il numero di ATM e filiali, col rischio però di perdere un legame importante e strategico con il territorio e le comunità locali.

Un’alternativa a questo scenario parte dall’aggiornamento dell’infrastruttura self-service, in grado di trasformare gli ATM da semplice erogatori di denaro a centri multifunzione per accedere ai servizi bancari.

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In un panorama di minacce in continua evoluzione, diventa fondamentale garantire utenti e dipendenti dalle minacce del cybercrime.

In questo senso, le strategie di cybersecurity nel banking passeranno sempre di più dall’implementazione di una soluzione di sicurezza centralizzata che sia in grado di proteggere, monitorare e controllare in tempo reale l’infrastruttura, le reti, i dispositivi self-service e le workstation degli operatori, anche da remoto, con l’obiettivo di abbassare significativamente il livello di vulnerabilità, favorendo al contempo un maggiore controllo di tutti gli asset bancari.

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Con la crescente propensione verso i pagamenti digitali, alcune banche hanno messo in atto la riduzione del numero di filiali, che risponde prima di tutto alla necessità di abbattere i costi, sacrificando però la relazione umana che il cliente stabilisce con la propria banca.

Qual è, dunque, la soluzione per conciliare le esigenze delle banche con i nuovi desiderata dei clienti?

Auriga risponde con #NextGenBranch: la filiale digitale, remota, customer-oriented, che fa leva sul self-service evoluto e sulle nuove tecnologie per incrementare l’efficienza dei processi e ottimizzarne le prestazioni.

Si parla spesso degli attacchi informatici sui sistemi di home banking.

É giusto però portare all’attenzione anche gli attacchi a cui sono sottoposti i dispositivi ATM, che rappresentano l’anello più debole della catena dell’infrastruttura per la sicurezza bancaria, punto di accesso per i cybercriminali in tutto il mondo.

Di quali attacchi stiamo parlando e come fare per difendersi?

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Il 2020 è stato definito l’anno zero della rivoluzione finanziaria.

Si assiste al passaggio dall’Open Banking all’Open Finance, ovvero all’applicazione dell’Open Innovation al settore finanziario e assicurativo.

Ma cosa permette il dialogo e la collaborazione tra diversi attori secondo l’ottica Open Finance?

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Nello scenario della trasformazione digitale, il rapporto tra gli istituti bancari e i clienti ha subito diversi cambiamenti. Se da un lato il numero delle filiali si è ridotto, dall’altro abbiamo assistito ad un’evoluzione del modello di filiale, che comprende servizi di self-service e da remoto.

Si fa così strada il concetto di Remote Banking, volto ad assicurare un maggiore e miglior accesso ai servizi offerti nelle aree rurali, offrendo continuità operativa anche in assenza di una filiale tradizionale.

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Le abitudini dei consumatori cambiano continuamente, anche in merito ai pagamenti digitali.

Con l’avvento della PSD2, nuovi soggetti terzi avranno accesso alle informazioni sui conti bancari dei consumatori, favorendo così lo sviluppo di servizi altamente personalizzati.

Nonostante gli istituti finanziari possiedano una forte customer base, vantaggiosa per questo scenario, circa la metà delle banche non è tecnologicamente pronta a recepire la direttiva europea nei propri sistemi.

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I servizi offerti dalle startup Fintech stanno rivoluzionando il mondo della finanza, posizionandosi come laboratori sperimentali di tecnologie, sia in termini di soddisfazione dei consumatori che di efficienza dei processi operativi e di business.

Incoraggiate anche dall’avvento della PSD2, le Fintech offrono servizi a valore aggiunto sfruttando i vantaggi dell’Open Banking.

Scarica l’opinion paper e scopri come le banche possono collaborare con le startup fintech in un’ottica di innovazione.

La rivoluzione digitale e l’innovazione tecnologica hanno avuto un impatto molto forte non solo sulle aspettative dei clienti nei confronti dei servizi finanziari, ma anche sul modo in cui le banche offrono i servizi ai propri clienti e si relazionano con quest’ultimi.

In particolare, con l’evoluzione tecnologica in corso, cambiano le professioni in banca e le competenze evolvono: essere consulenti oggi in banca significa essere in grado di fornire un supporto ad alto valore aggiunto, dal momento che sempre di più le operazioni di “basso profilo” sono completamente o semi-automatizzate e svolte attraverso soluzioni tecnologiche evolute.

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La parola “uberizzazione”, termine ormai quasi di uso comune che descrive l’uso pervasivo della digitalizzazione nella vita di tutti i giorni, può essere riscontrata in alcuni dei più famosi e dinamici modelli di business come Facebook, AirBnb o BlaBlaCar.

Certamente, questa evoluzione dell’economia in piattaforma digitale non ha risparmiato le banche, soprattutto con l’avvento delle FinTech, che stanno sempre più affermandosi, e che ripensano totalmente i servizi bancari tradizionali.

Scarica l’opinion paper per scoprire quali vantaggi apporta la sharing economy nel settore bancario e con quali tecnologie le banche possano riuscire a tener testa a questa evoluzione.

Nel mercato italiano degli analytics, i Big Data sono il segmento a cui guardare con maggiore attenzione, considerata la grande mole di dati su cui le banche devono lavorare, alimentata dai multimedia, dal permanente utilizzo degli smartphone, dal grande bacino dei social network e da ogni occasione di contatto con il cliente finale.

Un altro segnale di come sta cambiando il mercato è la ricerca sempre più frequente di nuove competenze, racchiuse nella figura del data scientist.

Come possono le banche sfruttare al meglio questo “oro nero digitale”?

Ma soprattutto, è sufficiente applicare i nuovi strumenti tecnologici, seppur potenti, alle operazioni di business esistenti?

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Sebbene la digitalizzazione stia prendendo il sopravvento e gli italiani facciano un uso sempre più frequente di canali digitali, la filiale continua ad avere un ruolo importante nella banca del futuro, come luogo di creazione e sviluppo della relazione banca-cliente.

Nella filiale sarà ricercato sempre più un esperto di settore, un consulente finanziario specializzato e non il semplice cassiere.

È anche vero che le nuove tecnologie semplificano le relazioni tra banca e clienti: per questo motivo, e per tutelare i rapporti con i clienti, alcuni istituti hanno deciso di testare i cosiddetti chatbot, veri e propri robot-segretari automatizzati, dotati di intelligenza artificiale, per migliorare la customer experience dei propri clienti, dando loro la possibilità di gestire le proprie finanze e gli acquisti attraverso piattaforme di messaggistica.

Scarica l’opinion paper e scopri come si trasforma la filiale del futuro grazie all’adozione sempre più diffusa dell’Intelligenza Artificiale.

Anche in Italia, come nel resto dei paesi occidentali, stiamo assistendo ad un crescente utilizzo dei canali digitali per i servizi bancari, a fronte di una diminuzione del numero delle filiali e, di conseguenza, del numero di sportelli Bancomat.

Per evitare questo trend, le banche hanno compreso la necessità di trasformare lo sportello bancomat da un semplice erogatore di denaro,ad una vera fonte di profitti, grazie alle sue potenzialità di fidelizzazione della clientela e di acquisizione di nuova.

Scarica l’opinion paper e scopri il processo di trasformazione in corso del canale ATM e del self service, necessario per le banche che vogliono stare al passo con le innovazioni e creare valore aggiunto su questo canale.